Kredit u dinarima ili evrima – šta se više isplati?
Do pre nekoliko godina dinar je bio prilično stabilan, pa uzimanje kredita u evrima nije delovalo toliko rizično. Nažalost, danas je situacija znatno drugačija.
Danas jedan evro vredi skoro 120 dinara, a u septembru 2010. godine vrednost mu je bila oko 115 dinara. Obzirom da su od tada prošle četiri godine, ova razlika ne deluje suviše dramatično.
Međutim, šta ako evro ode na 130, 140, 150 dinara, a vi planirate da uzmete kredit za auto na 7 godina? Blago rečeno, neće biti prijatno.
Rešenje postoji i zove se kredit u dinarima. Kod ovog kredita apsolutno ne zavisite od evra, pri čemu niste ni u obavezi da odmah date i 30% na ime učešća (ili depozita kod keš kredita) kako biste uopšte dobili kredit. Osnovna mana ove vrste kredita jeste visoka kamata...
Dinarski kredit
Manje plaćanje u startu - kod dinarskih kredita, bez obzira da li je reč o keš ili auto kreditu, nije neophodno u startu dati 30% na ime učešća illi depozita
Nema opasnosti od rasta vrednosti evra - kredit uzimate u dinarima i vraćate u dinarima, pri čemu vas apsolutno ne interesuje šta se dešava sa evrom
Veća kamata - visoka kamatna stopa je ono što mnoge odbija od kredita u dinarima, iako znaju da su bezbedniji po pitanju „rasta“ evra. Ne postoji pravilo koliko će kamata biti veća; to morate sami da saznate u skladu sa svojim željama i mogućnostima
Kredit u evrima
Manja kamata - u poređenju sa dinarskim kreditom, na kraju ćete ukupno platiti osetno manje na ime kamate
Veće plaćanje u startu - kod kredita u evrima obavezno je učešće ili depozit:
a) Kod auto kredita u evrima morate da date 30% cene vozila na ime učešća, tako da praktično na rate otplaćujete preostalih 70%
b) Kod keš kredita u evrima morate da date 30% od sume koju želite na ime depozita - vi dobijate celu sumu „na ruke“, a depozit će vam biti vraćen kada isplatite poslednju ratu
Opasnost od „skoka“ evra - kredit zvanično vraćate u dinarima, ali su vam rate vezane za evro, tako da će vam rata biti veća svaki put kada se poveća vrednost evra (i obrnuto)
Šta kažu stručnjaci?
Vrednost evra je početkom ove godine bila 115 dinara, što znači da je do sada evro „skočio“ za oko 5 dinara. Pojedini stručnjaci očekuju da će dinar nastaviti da slabi, u najboljem slučaju do marta sledeće godine, kada bi zbog određenih dešavanja trebalo da se stabilizuje.
Naravno, svi znamo da su ovakve prognoze veoma nesigurne i da zavise od brojnih političkih i ekonomskih faktora, kao i od viših sila na koje niko ne može da utiče (poplave, suše...).
Dakle, evro može da nastavi dramatično da slabi godinama, a može i da ostane stabilan. Na vama je da odlučite želite li da rizikujete.
Kako se kretao evro poslednjih pola decenije?
Dajemo tabelu u kojoj možete da vidite koliko je rast vrednosti evra (srednji kurs NBS*) uticao na rast rata kredita u evrima od 2008. godine.
|
Period
|
Kurs evra
|
Rata 50€ (u RSD) |
Rata 80€ (u RSD) |
Rata 100€ (u RSD) |
Rata 150€ (u RSD) |
|
2008. januar |
79.24 |
3,962 |
6,339 |
7,924 |
11,885 |
|
2008. maj |
80.13 |
4,006 |
6,410 |
8,013 |
12,019 |
|
2008. septembar |
76.18 |
3,809 |
6,095 |
7,618 |
11,427 |
|
2009. januar |
88.60 |
4,430 |
7,088 |
8,860 |
13,290 |
|
2009. maj |
95.24 |
4,762 |
7,619 |
9,524 |
14,286 |
|
2009. septembar |
92.93 |
4,647 |
7,435 |
9,293 |
13,940 |
|
2010. januar |
95.89 |
4,794 |
7,671 |
9,589 |
14,383 |
|
2010. maj |
99.27 |
4,963 |
7,941 |
9,927 |
14,890 |
|
2010. septembar |
105.22 |
5,261 |
8,417 |
10,522 |
15,783 |
|
2011. januar |
105.50 |
5,275 |
8,440 |
10,550 |
15,825 |
|
2011. maj |
99.63 |
4,981 |
7,970 |
9,963 |
14,944 |
|
2011. septembar |
100.87 |
5,043 |
8,070 |
10,087 |
15,130 |
|
2012. januar |
104.64 |
5,232 |
8,371 |
10,464 |
15,696 |
|
2012. maj |
111.90 |
5,595 |
8,952 |
11,190 |
16,785 |
|
2012. septembar |
118.45 |
5,923 |
9,476 |
11,845 |
17,768 |
|
2013. januar |
113.72 |
5,686 |
9,097 |
11,372 |
17,058 |
|
2013. maj |
110.54 |
5,527 |
8,843 |
11,054 |
16,581 |
|
2013. septembar |
114.43 |
5,721 |
9,154 |
11,443 |
17,164 |
|
2014. januar |
114.64 |
5,732 |
9,171 |
11,464 |
17,196 |
|
2014. maj |
115.68 |
5,784 |
9,254 |
11,568 |
17,351 |
|
2014. septembar |
117.83 |
5,892 |
9,427 |
11,783 |
17,675 |
|
2014. novembar |
118.90 |
5,945 |
9,512 |
11,890 |
17,835 |
*Napomena: srednji kurs evra Narodne banke Srbije za otplatu kredita kod svih banaka postao je obavezan 2011. godine
Zaključak
Onaj ko zna kako će da se kreće vrednost evra i dinara u sledećih 5 ili 7 godina lako može da postane milijarder. Nažalost, mi to ne znamo – stoga smo samo naglasili prednosti i mane kredita u evrima i u dinarima, a na vama je da odlučite želite li manju kamatnu stopu i veći rizik ili veću kamatu i nikakav rizik po pitanju rasta evra.
Autor: tim sajta Polovni automobili
